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钟兴旺

【摘要】在当前网络时代背景下,互联网技术的快速发展,也为网络犯罪提供了发展空间,而洗钱犯罪也正利用这一方式呈现越来越猖獗的态势。由于网络洗钱犯罪具有较强的隐蔽性、技术性、专业性和复杂性等特征,加大了网络洗钱犯罪的打击难度。鉴于网络洗钱犯罪极大的社会危害性,国际社会对其越来越重视,在大力打击腐败犯罪的法治环境下,我国更应该对此高度关注,积极完善相关法律规制,采取相应的措施予以防范。

【关键词】网络环境;洗钱犯罪;法律规制;技术防范

随着互联网的广泛应用,网络技术的快速发展对金融服务业产生了巨大的影响。网络洗钱犯罪具有手段、方法上的特殊性,与传统的洗钱犯罪有着很大的区别,这就使得传统法律规范对网络洗钱犯罪的打击缺乏理论和法律支撑。因此,本文拟通过对网络洗钱犯罪的特点及表现方式进行分析,为网络环境下洗钱犯罪的法律规制提出建议。

一、利用互联网支付系统洗钱的概念

所谓互联网支付系统是指以互联网为基础,为顾客提供金融交易服务的平台。通常情况下,利用互联网支付系统进行洗钱的方式主要有:网上银行、电子货币和预付网上支付产品。网上银行是指储蓄机构为客户提供的,以客户在该机构所持有的银行账户为基础,通过互联网来开展传统银行业务的一项服务。电子货币支付是金融机构为客户提供的,客户可以购买公司的电子货币可以与其他该公司的客户之间进行网络电子货币交换或将其兑换成真实的货币后取出的服务。而预付网上支付产品则是指由公司提供的使客户可以通过互联网进行虚拟的预付账户转移或者接收资金的服务,提供这种服务的公司可以是非金融机构。

二、网络洗钱犯罪的特点

由于网络洗钱犯罪是与互联网结合了的新型犯罪形式,其相比传统的洗钱犯罪具有更多新的特点,主要有以下几个:

1、具有更高的隐蔽性

虽然传统洗钱犯罪与网络洗钱犯罪都具有隐蔽性的特点,但网络洗钱的隐蔽性远远高于传统的洗钱。其中,电子货币作为一种事先存储在计算机中的电子产品,不像传统的货币那样带有印钞号,而通过集成芯片进行加密数据设置则更是增强了对网络洗钱追踪侦查的难度;而如果通过网上银行开展洗钱活动,由于网上银行的“银行”与客户之间并非直接正面接触,导致对客户的真实身份辨认有很大难度。

2、货币周转速度快

互联网涉及范围的广泛性使得犯罪分子可以借助于互联网,在短时间内把资金迅速转移到世界任何一个角落,其速度的快捷、涉及面的广阔,是传统洗钱犯罪所无法比拟的。而跨国洗钱也不需要再像以前那样需要携带巨额现金,在地域上从一个国家运输到另一个国家。

3、成本的低投入性

网上银行采用的开放技术和软件能够极大地降低开发费用、维护费用以及其他人事办公场所等费用。因而,网络洗钱犯罪不仅具有较低的风险性,而且经济成本也很低,这些特点,都为网络洗钱犯罪提供了有利条件,也对原有的洗钱控制体系提出了法律上的挑战。

三、网络洗钱犯罪的立法完善

针对网络洗钱犯罪的多样化和复杂性,以往的洗钱犯罪控制模式此时就显现出了滞后性,为了有效预防和打击这种新型的洗钱犯罪形式就必须对其从立法上来进行规制,下面就完善网络洗钱犯罪的法律规制提出几点建议:

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1、完善惩治网络洗钱犯罪的法律体系

加强对网上银行、电子货币等相关方面的立法,完善相关法律制度。网络洗钱犯罪一般通过网上银行和电子货币的途径和手段来实现,所以,制定与两者相关的法律法规并完善相应的具体操作规则和制度,是实现有效打击并预防网络洗钱犯罪的必然要求。

2、建立健全网络洗钱的监督预警体制

应该在金融机构内部建立健全反洗钱控制机制,扩大对反洗钱的监督,防范网络洗钱犯罪,必须制定与相关法律体系相配套的执行措施和机制。第一,通过建立反洗钱金融监督组织,明确各个监督部门应该负担的职责,建立起统一的信息收集、共享、分析、整合机制。第二,应该扩大监督的对象范围,把保险、证券、期货等网络服务市场也纳入到网络洗钱的监管范围中来,形成各个部门、机关、产业的联动协调机制,以此实现对网络洗钱犯罪活动的有效监督和规制。

3、为网络证据提供技术支持

实现对网络洗钱犯罪的有效打击,必须实现证据的法定化,而这必须要有相应的网络技术予以支持。网络证据的存在需要以相关的技术和信息来作为其前提和基础。但是在现实中,因为网络空间及其相关的网络信息具有很强的可复制性、可删除性、毁坏性、容易修改性等特点,使得网络证据的可信性倍受怀疑。所以,如果网络证据要作为打击网络洗钱犯罪行为的法定依据,必须要有相关的技术予以支持,这样才能获得较强证明力,才能使人信服。

四、结语

近年来,我国陆续加入了一系列反洗钱多边国际公约,同时积极参与相关的国际组织,通过加强与国际刑警组织、世界海关组织、金融行动特别工作组等国际组织的交流和合作,进一步促进了在相互交换洗钱情报以及相关证据收集、协助调查等方面的司法协作。总而言之,积极参与国际社会打击网络洗钱的活动,借鉴外国先进立法和司法经验和制度,加强国际合作,对于有效打击网络洗钱犯罪活动,对于维护我国国家经济安全、社会稳定 以及我国的良好国际形象,是具有非常重要的意义和作用的。

作者:钟兴旺,西南民族大学法学院,本科。研究方向:刑法学。

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